Все, что нужно знать об ипотеке

 

Различные варианты ипотеки

В настоящее время есть несколько способов кредитования ипотечного, которые отличаются друг от друга способом начисления процентной ставки и типом залогового имущества. Заем можно получить под залог как покупаемого, так и уже находящегося в Вашей собственности имущества. Очень популярен заем под залог приобретаемого имущества. Ведь такой вид ипотечного кредитования дает возможность получить заем, не имея в данное время предмета залога.

Выбирая тот или иной способ займа, обязательно смотрите, на что будет начисляться процент. Существуют кредиты с фиксированной или плавающей ставкой. Под процентной ставкой фиксированной в кредитном договоре понимается какой-то определенный процент от всей суммы займа.

Ставка плавающая высчитывается так: берется определенный процент и добавляется какая-то переменная величина. Чаще всего это средневзвешенная ставка по межбанковским кредитам, которые предоставляются банками, выступающими на LIBOR. Еще используют величину, которую определяет МосПрайм.

Из всего многообразия видов ипотечного кредитования, нужно выбрать именно тот, который вам выгоден. И с помощью которого Вы даже немного выиграете.

В какое время лучше брать ипотеку

нужно знать об ипотекеВ период с ноября по январь действуют различные скидки. Ожидая праздников, люди покупают в магазинах нужные, а порой и бесполезные товары. Тем самым они дают возможность владельцам магазинов получить большую прибыль. Банки также не отстают от магазинов, предлагая всевозможные скидки: потребительские кредиты, новогодние вклады и ипотеку.

Ажиотаж на ипотеку связан с желанием большинства людей решить свои жилищные проблемы в старом году, чтобы Новый год праздновать уже в новой квартире. Таким образом, ипотеку берут в такое время, остерегаясь повышения процентных ставок в следующем году, что весьма вероятно.

Эксперты рекомендуют задумываться над решением жилищных проблем именно в данный период. Ведь экономия, полученная от праздничных программ, составит от десятков до сотен тысяч рублей. Обычно с началом года процентные ставки по кредитам не снижаются, а наоборот, начинают расти.

В конце года у некоторых крупных банков можно обнаружить ставки даже ниже рыночных. Если же Вы желаете получить еще более выгодное предложение, Вам нужно знать, что подтверждение доходов с помощью справки 2-НДФЛ частично снизит стоимость займа, если Вы приобретете жилье через агентство недвижимости, являющееся партнером кредитной организации. Не стоит отказываться и от страховки по кредиту. Этим Вы существенно сэкономите.

Причины отказов банков в ипотечном кредитовании

нужно знать об ипотекеДо наступления кризиса понятие «жилищная ипотека» у многих покупателей связывалось с жильем доступным. Но сейчас большинство заемщиков знают, что заручиться от банка кредитной поддержкой очень сложно. Это связано с тем, что банками выдвигаются достаточно жесткие требования к желающим получить ипотечный кредит. В связи с чем на этом рынке сложилась такая ситуация: в теории оформление ипотеки возможно, но на практике это очень нелегко сделать. Это происходит по следующим причинам:

  • Наличие плохой кредитной истории. Банки проверяют информацию о заемщиках для того, чтобы обнаружить должников и мошенников. Поэтому, получить ипотечный или любой другой кредит, имея плохую историю, невозможно.
  • Низкая платежеспособность заемщика. Проверяя заявку клиента, банк принимает во внимание его финансовые возможности по погашению кредита. Ведь на оплату платежа у заемщика не должно уходить каждый месяц больше 30% от общего семейного дохода.
  • Наличие других непогашенных кредитов. Если у заемщика имеются в наличии действующие кредиты, он также не сможет получить кредит. Ведь банк рискует, выдавая данный долгосрочный кредит человеку, у которого могут возникнуть трудности с выплатами нескольких кредитов.

Варианты снижения рисков по ипотеке

ипотеке ипотечный кредитИпотека год от года становится более недоступной для большей части населения, несмотря на то, что порой кредит является единственно возможным вариантом для улучшения жилищных условий. Заемщик получает кредит по высоким ставкам, тем самым постоянно рискует остаться без жилья, так как ипотека – это процесс долгосрочный, а в течение данного периода может произойти все, что угодно. Человек, получивший кредит, может потерять работу и у него не станет возможности платить ежемесячные взносы по кредиту. Но обезопасить себя все-таки можно.

Для начала необходимо правильно выбрать банк. Он должен иметь безупречную репутацию. Будет замечательно, если у выбранного Вами банка специализация – это ипотечное кредитование. В этом случае есть надежда на достаточно приемлемые условия кредитования.

Необходимо также очень внимательно ознакомиться с предложениями, представленными на рынке, так как программы ипотечного кредитования могут существенно отличаться друг от друга. Выбирая банк, прощупайте его репутацию.

Далее обязательно прочитайте кредитный договор, снимите несколько копий, чтобы потом Вы могли контролировать все изменения, не согласованные с Вами.

Как избежать ошибок при ипотечном займе

Ошибки при получении кредитаВесь процесс оформления ипотеки может показаться обычному человеку очень сложным. Это и неудивительно, поскольку Вам нужно будет разобраться в достаточно большом объеме информации.

Главное – не спешите. Ведь ипотечный кредит – это очень сложная сделка, к оформлению которой нужно относиться чрезвычайно серьезно. Ознакомьтесь с нюансами всего процесса кредитования, а также в тонкостях, которые сопровождают покупку жилья. Вам придется разобраться в таких моментах: процентная ставка, страхование жилья, способ погашения и т. д. Посчитайте на ипотечном кредитном калькуляторе, какой срок и размер платежа будут для Вас достаточно приемлемы. Это тоже даст возможность погасить кредит несколько быстрее.

Не является тайной то, что кредитная история оказывает влияние на размер ставки по кредиту. Конечно же, мало людей могут похвастаться чистой кредитной историей.

Основная ошибка, которую допускают многие заемщики, состоит в том, что они принимают любое предложение кредитной организации, только лишь бы одобрили. Но ведь первое предложение кредитной организации не является выгодным вариантом. По этой причине кредитные брокеры работают с несколькими банками одновременно.

Оформляем ипотеку правильно

кредитная историяБанки предлагают великое множество программ кредитования. Это и автокредиты, и потребительские займы, ипотеки и так далее. Говоря об ипотечном кредитовании, стоит отметить, что оно заключается в предоставлении кредитной организацией денежных средств человеку, желающему приобрести недвижимость. И это жилье автоматически становится объектом залога.

Не является секретом тот факт, что платежный период по ипотеке всегда составляет несколько десятков лет, а сумма ипотечного кредита достигает миллионы рублей. Этот факт служит доказательством того, что получение займа и дальнейшее погашение – это очень серьезное мероприятие. Следовательно, малейшая ошибка, которую он может случайным образом допустить при заключении кредитного договора, доставит в дальнейшем множество серьезных проблем.

Таким образом, заемщик должен адекватно оценивать свои финансовые возможности. Случается, что человек не может выплачивать кредит по ипотеке вследствие финансовых проблем. Следовательно, для начала задумайтесь, сможете ли Вы справиться со всеми возможными трудностями, ведь срок ипотечного кредитования очень большой, а также очень велика сумма ежемесячного взноса по займу.

Социальное ипотечное кредитование

кредит до зарплатыТе условия, которые на текущий момент предлагают кредитные организации для ипотечного займа, не являются решением жилищного вопроса для многих людей. Ведь в России все также очень низкий уровень доходов. Оформить ипотеку на обычных условиях не всем под силу. В данный момент прорабатывается закон о соц. ипотечном кредитовании. Он поможет всем желающим получить льготный  кредит. Причем, некоторая часть процентов выплачивается за счет бюджета.

Для определения тех людей, которые получат возможность воспользоваться соц. ипотечным кредитованием, будут проработаны определенные критерии. По ним и станут выносить решение о том, выдавать или нет кредит отдельным категориям наших граждан. Приоритетом будет служить то, что семья является малообеспеченной или нуждается в том, чтобы улучшить свои жилищные условия.

В некоторых регионах нашей родины многое сделано для становления системы соц. ипотечного кредитования. Так, в столице работает программа, в рамках которой отдельным категориям граждан выделяется субсидия для того, чтобы ими было приобретена недвижимость с помощью ипотеки. Эта субсидия служит оплатой первоначального платежа по кредиту ипотечному, что помогает изначально внести первую часть оплаты.

Все преимущества программы ипотеки с господдержкой

Снизить переплату по кредитуИпотечное кредитование для большинства людей является единственной возможностью для того, чтобы купить недвижимость. Несмотря на то, что большинство организаций после кризиса понизили  процентные ставки по ипотечным займам, получить данный кредит очень непросто, так как с ним связаны большие расходы по погашению. А потянуть такие расходы может далеко не каждый человек, ведь большинство населения нашей страны имеют среднестатистический размер бюджета. Принимая во внимание, что каждый месяц заемщику нужно будет не только погашать текущий платеж, но и придется потратиться на оплату первоначального взноса, страховку и т.д., становится очевидным, что ипотека – это кредит не для всех.

В 1997 году наше правительство инициировало создание Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Главная  его задача – оказание финансовой помощи всем людям,  которые хотят  получить кредит на недвижимость.

Жилищные кредиты, выдаваемые при поддержке государства, имеют более выгодные условия и достаточно низкие процентные ставки. К тому же, за счет субсидирования заемщик получит ощутимую экономию при выплате, так как переплата по данным займам гораздо ниже, чем по другим ипотечным займам.

Ипотечное кредитование молодежи

ипотека для молодежиПредназначенные для молодежи ипотечные займы имеют несколько особенностей.

Молодежь не имеет необходимого профессионального опыта, дающего возможность получить престижную работу и, тем самым, иметь стабильный доход и выплачивать проценты по кредиту. В связи с этим, кредитные организации с осторожностью относятся к выдаче таких кредитов молодым людям, постоянно устанавливая  возрастные ограничения.

Также мужчинам, не имеющим военного билета и не достигшим возраста 27 лет, будет отказано в выдаче кредита, так как они могут быть призваны в армию, для прохождения службы. Данный фактор очень внимательно рассматривают все банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Молодые семьи могут принять участие в спецпрограмме ипотечного кредитования. Для  участия  в данной программе, молодой семье нужно предоставить целый пакет документов. Участвовать в программе могут семьи, в которых супругам не исполнилось 30 или даже 35 лет. Программа  кредитования молодежи предусматривает субсидию, в виде полного погашения займа при рождении ребенка.

Банки, выдавая кредит молодым людям, учитывают и доход их родителей. Это дает больше возможности на принятие положительного решения.

Ипотечный кредит на дом

ИпотекаВесьма непросто приобрести дом с земельным участком. Дело не столько в ограниченности выбора на рынке недвижимости, сколько в завышенной стоимости такого жилья. Если Вы не можете копить деньги на такую покупку, кстати, очень дорогую, то это не означает, что Вы никогда не станете владельцем собственного дома. В настоящее время можно стать владельцем дома с земельным участком, воспользовавшись ипотечным кредитом.

Но банки не могут массово кредитовать всех желающих по данным ипотечным программам. Все дело в том, что ипотека на дом появилась достаточно недавно, в отличие от стандартных займов, многие годы выдающихся на приобретение жилья. Процедура кредитования по данным программам стандартизирована, в связи с чем банкам не нужно индивидуально рассматривать заявки на кредит. При приобретении дома в заем все происходит иначе: у банков нет данных для выявления критериев по оценке данной недвижимости. Поэтому на рассмотрение пакета документов от клиента тратится слишком много времени. Это главным образом связано с несовершенством законодательства.

И еще одна причина отказов в оформлении ипотеки на дом – неликвидная недвижимость, выступающая залогом по кредиту.

Добавить комментарий

Protected by Copyscape Duplicate Content Detection Software