Как работает система кредитования микрозаймами?

 

МикрокредитКредитование микрозаймами — это относительно новое явление на отечественном кредитно-финансовом рынке, нацеленное на обеспечение заемщиков небольшими денежными суммами на краткий срок на бытовые расходы. В первую очередь, микрозаймы выгодны для клиентов банка или микрофинансовой организации (МФО) своей доступностью, простотой и скоростью оформления. Это действительно так — ведь для того, чтобы получить микрокредит, не нужно предоставление справки с места официальной работы, не требуются документы на недвижимость, поручители и прочие какие-либо гарантии. Все, что нужно от заемщика — это документ, удостоверяющий его личность, а также немного времени для формальной процедуры выдачи кредита (около часа).

Услуги микрокредитования выгодны также и банкам (или МФО), непосредственно выдающим ссуды на небольшие денежные суммы. В первую очередь, это обусловлено высокой процентной ставкой по таким кредитам. Банки выдают микрокредиты под повышенный процент в связи с тем, что заемщики поддаются проверке со стороны контролирующих органов банка меньше, чем в случае с потребительскими кредитами. А значит, и риск невозврата такого кредита, пусть даже и небольшой суммы — больше.

Помимо высокой базовой ставки, банки и кредитные учреждения устанавливают и невероятно высокие ставки по штрафным санкциям, которые применяются, например, в случае просрочки выплаты долга по кредиту. Например, в кредитном договоре может быть прописано, что за каждый день просрочки будет начисляться пеня в размере 200 процентов от суммы кредита в месяц. Таким образом, если заемщик, вдруг, не осуществив выплату в назначенный срок — банк (МФО) сможет отсудить у него сумму, в несколько раз большую суммы изначального займа.

Еще одно преимущество микрокредитов для тех, кто их выдает — это простота в механизме взыскания задолженности с должников. Она, опять таки, обусловлена небольшими суммами кредитов такой категории, и, по решению суда, может с легкостью быть взыскана со следующей зарплаты заемщика, или через реализацию его движимого или недвижимого имущества. Для заемщиков же это бывает крайне невыгодно — если он не сможет собрать нужную сумму и просрочит возврат долга — может лишиться квартиры за компенсацию по кредиту в пару десятков тысяч рублей.

Именно описанные выше выгоды и устанавливают закономерности функционирования рынка микрокредитов, который в последнее время только растет. Те, кто выдает кредиты — зарабатывают и в случае их добросовестного возврата заемщиком, и тогда, когда должник пытается не вернуть долг, скрыть свои доходы и имущество. Поэтому мы и можем наблюдать огромное количество контор, выдающих микрокредиты, и еще большее количество рекламы таких учреждений на столбах, в метро и на бигбордах.

Еще один нюанс — это явление так называемой «кредитный иглы». Когда заемщик возвращает свой долг по займу, банк (МФО) открывает для него более выгодные условия для дальнейшего кредитования — например, увеличенный кредитный лимит. Разумеется, после такого заемщик может обращаться за ссудой и в будущем, незаметно для себя привыкая к пользованию кредитными средствами, к образу «жизни в долг».

Добавить комментарий

Protected by Copyscape Duplicate Content Detection Software